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ケース４　　会社の業績が悪くなって収入が・・・

Ｙさんは７年ほど前に、一時、勤め先の会社の業績が悪化し、定期的な残業がなくなってしまい、手取収入が減少しました。そのため、月約９万円の住宅ローンの支払いや生活費の補填に、消費者金融や信販会社から借入をしてしまいました。その後も少しずつ借入が増えてしまい、気がつけば、借金が約７００万円（住宅ローン以外に毎月１４万円の返済）に膨らみ、Ａさんと妻のパート収入を合わせても、とても支払える額ではなくなって、相談にいらっしゃいました。

Ｙさんは、住宅ローンを含めて毎月１５万円ぐらいなら返済していけるとのことでした。

Ｙさんの場合、債権調査を行い、利息制限法での引き直し計算を行った結果、住宅ローンを除く借金の額が、約３９０万円となりましたが、全額の返済が困難であったため、小規模個人再生の申立をすることになりました。小規模個人再生の場合の返済総額は、引き直し後の借金の５分の１（最低額１００万円）と、清算価値（自分の保有している財産の価値）を比較し、多い方の額になります。Ｙさんには長年かけている生命保険や、積立金、退職金があるとのことでした。これらの財産の価値を調べてみると、生命保険の解約返戻金の見込額が約５０万円、積立金が約２０万円であり、退職金に関しては、約４００万円という結果でした。退職金の財産価値は手続上、１／８の計上になりますので、約５０万円となり、総額で約１２０万円の清算価値になりました。よってＹさんの場合は、約１２０万円が原則３年間で返済していく金額になります。Ｙさんは、申立を行った結果、住宅ローンについては従来通りの返済が可能になり、住宅ローンを除く借金は１２０万円まで減額されました。つまり、毎月住宅ローンの支払いとして約９万円、その他の借金の返済として約３．５万円（３年間）で、合計月額約１２．５万円の支払いに抑えることができるようになりました。